淺談施工合同承包人銀行履約擔(dān)保
囗文／陳斌和 深圳市中合銀融資擔(dān)保有限公司
建設(shè)部于2004年在深圳和廈門試行工程擔(dān)保制度，于2008年向全國(guó)范圍推行。目前工程擔(dān)保已涵蓋所有的工程建設(shè)領(lǐng)域，并已列入施工合同通用條款，施工企業(yè)作為承包人承攬工程項(xiàng)目，基本都被發(fā)包人要求提交銀行履約保函。
承包人銀行履約擔(dān)保，其實(shí)質(zhì)是發(fā)包人對(duì)自己權(quán)益的保障，是發(fā)包人制約、懲罰承包人的工具和手段。鑒于保函有一定的獨(dú)立性，發(fā)包人無(wú)須征得承包人同意，即可作為保函的受益人直接要求出函銀行賠付保函金額；而且，只要符合保函賠付條款，銀行有義務(wù)予以賠付而無(wú)須征得承包人同意。
鑒于前述的保函實(shí)質(zhì)，銀行在受理承包人申辦保函時(shí)，除非承包人向銀行繳納全額保證金作為賠付準(zhǔn)備，否則必將按辦理貸款的程序進(jìn)行審核。目前實(shí)務(wù)中，一種方式是銀行通過(guò)對(duì)作為保函申請(qǐng)人的承包人進(jìn)行評(píng)估，達(dá)到銀行一定的信用評(píng)級(jí)后予以一定額度的授信，在承包人繳納20%至50%保證金或提交同等比例的抵（質(zhì)）押物的條件下開立保函；另外一種簡(jiǎn)便快捷的方式是直接支用中合銀公司的銀行授信額度，為承包人開立銀行履約保函，雖也需對(duì)承包人及項(xiàng)目做必要的評(píng)審，但程序效率已大幅提高，并基本可以全額敞口，即免除承包人所有的保證金及其他抵（質(zhì)）押。
如前文所述，一旦受益人（發(fā)包人）向出函銀行提出索賠，銀行有義務(wù)根據(jù)保函條款的承諾進(jìn)行賠付，銀行賠付后，即作為保證人獲得向承包人主張債權(quán)的“追償權(quán)”，所以，承包人是保函的最終賠付責(zé)任人。而且，一旦發(fā)生索賠，立即會(huì)記入承包人的征信記錄，對(duì)承包人的信用狀況產(chǎn)生惡劣影響，進(jìn)而導(dǎo)致承包人此后被所有金融機(jī)構(gòu)“另眼相看”甚至“封殺”。再者，原來(lái)僅為承包人與發(fā)包人之間的合同糾紛關(guān)系，因?yàn)樗髻r，又引發(fā)出承包人與銀行之間的債務(wù)債權(quán)關(guān)系，給原有的施工合同雙方糾紛的化解和協(xié)調(diào)處理更帶來(lái)更多的障礙和成本，使得承包人處于更為被動(dòng)的局面。鑒于以上幾點(diǎn)，防范和應(yīng)對(duì)發(fā)包人在銀行履約保函項(xiàng)下的索賠顯得非常重要。
深圳市中合銀融資擔(dān)保有限公司是深圳第一批獲得融資擔(dān)保牌照的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也是國(guó)內(nèi)第一批從事工程擔(dān)保的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，當(dāng)前業(yè)務(wù)規(guī)模榮列工程擔(dān)保領(lǐng)域全國(guó)民營(yíng)第一。盡管工作繁瑣，中合銀公司全體同仁始終不遺余力的一直堅(jiān)持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋Ｇ霸u(píng)估和保后跟蹤管理，及時(shí)洞察風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，防范于未然。多年來(lái)海量的擔(dān)保項(xiàng)目無(wú)一發(fā)生實(shí)質(zhì)性賠付，已形成一整套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管控措施，得到了建筑業(yè)和銀行業(yè)界的高度認(rèn)同，已然成為行業(yè)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)桿。中合銀公司多年來(lái)理念的堅(jiān)持與所付諸的行動(dòng)，最大程度地維護(hù)了眾多施工企業(yè)的正當(dāng)權(quán)益，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了自我的發(fā)展強(qiáng)盛。
不可否認(rèn)的是，在實(shí)務(wù)當(dāng)中，相當(dāng)部分的施工企業(yè)或其負(fù)責(zé)人對(duì)施工合同履約擔(dān)保并沒有給予足夠的重視，其中不乏認(rèn)為保函不過(guò)是合同通用條款設(shè)置的一道程序而應(yīng)付了之者，他們對(duì)保函問(wèn)題處置不當(dāng)而引發(fā)的后果沒有充分的認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)備，以致不測(cè)事件發(fā)生時(shí)被動(dòng)應(yīng)付，使各種類型的成本和費(fèi)用白白增加！
本文僅為建筑施工單位處理與發(fā)包人合同關(guān)系時(shí)提供有關(guān)銀行履約擔(dān)保的框架性參考，如遇具體情況可聯(lián)系南京建筑業(yè)協(xié)會(huì)咨詢，中合銀公司作為協(xié)會(huì)的理事單位，將竭誠(chéng)為協(xié)會(huì)會(huì)員提供工程擔(dān)保領(lǐng)域的專業(yè)服務(wù)。
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