淺談獨(dú)立保函的識(shí)別及其運(yùn)用
——深圳市中合銀融資擔(dān)保有限公司 風(fēng)險(xiǎn)管理部
深圳市中合銀融資擔(dān)保有限公司成立于2004年，是國(guó)內(nèi)首批開(kāi)創(chuàng)工程擔(dān)保事業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，多年來(lái)累計(jì)擔(dān)保金額超過(guò)1000億元。自2010年加入南京建筑業(yè)協(xié)會(huì)并成為常務(wù)理事單位以來(lái)，持續(xù)高質(zhì)的為施工單位提供工程擔(dān)保服務(wù)，獲得建筑業(yè)界和銀行業(yè)界的廣泛贊譽(yù)。
2016年12月1日起施行的《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱“《規(guī)定》”）可謂是國(guó)內(nèi)擔(dān)保領(lǐng)域的一座里程碑，首次承認(rèn)了國(guó)內(nèi)獨(dú)立保函的效力，與《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱“《擔(dān)保法》”）規(guī)定的從屬性保證作出了區(qū)分。
一、獨(dú)立保函與從屬性保證的區(qū)別
《規(guī)定》第一條明確規(guī)定，獨(dú)立保函是指“銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)作為開(kāi)立人，以書(shū)面形式向受益人出具的，同意在受益人請(qǐng)求付款并提交符合保函要求的單據(jù)時(shí)，向其支付特定款項(xiàng)或在保函最高金額內(nèi)付款的承諾”，簡(jiǎn)而概之，獨(dú)立保函就是一種憑單付款的承諾，當(dāng)保函受益人要求索賠時(shí)，僅需提供符合保函約定的單據(jù)，保函開(kāi)立人確定單證表面相符后即無(wú)條件付款，保函開(kāi)立人無(wú)權(quán)審查基礎(chǔ)交易關(guān)系或保函申請(qǐng)關(guān)系是否真實(shí)、被擔(dān)保人違約的事實(shí)是否存在，也無(wú)權(quán)主張被擔(dān)保人基于主合同享有的任何抗辯權(quán)。
而《擔(dān)保法》第六條規(guī)定，保證是指“保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為”，保函受益人要求擔(dān)保人承擔(dān)主合同擔(dān)保責(zé)任的，擔(dān)保人可以援引主合同的抗辯權(quán)和自身基于保證合同享有的抗辯權(quán)。
二、獨(dú)立保函的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
《規(guī)定》第三條明確了獨(dú)立保函的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，即要求以下三個(gè)要素必備：據(jù)以付款的單據(jù)+保函最高金額+保函獨(dú)立性的意思表示。保函的獨(dú)立性主要表現(xiàn)為以下三種方式：一是保函載明見(jiàn)索即付； 二是保函載明適用國(guó)際商會(huì)《見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》等獨(dú)立保函交易示范規(guī)則；三是根據(jù)保函文本內(nèi)容，開(kāi)立人的付款義務(wù)獨(dú)立于基礎(chǔ)交易關(guān)系及保函申請(qǐng)法律關(guān)系，其僅承擔(dān)相符交單的付款責(zé)任。前兩種方式可直觀判斷，而后一種方式則較為依照主觀判斷，需聯(lián)系保函文本內(nèi)容來(lái)理解，保函受益人是否僅需相符交單即可獲得開(kāi)立人的付款，實(shí)踐中容易產(chǎn)生不一致的看法。
三、實(shí)務(wù)中應(yīng)注意的問(wèn)題
在工程擔(dān)保實(shí)務(wù)中，以施工單位向發(fā)包單位提供施工合同（主合同）履約擔(dān)?；蝾A(yù)付款擔(dān)保為例，建議注重?fù)?dān)保文本格式的運(yùn)用，盡可能不采用獨(dú)立保函，以最大化保障施工單位自身合法權(quán)益；另外按照《規(guī)定》第四條的規(guī)定，獨(dú)立保函可設(shè)置生效條款，條件成就時(shí)，保函才予生效，故如果非要采用獨(dú)立保函的，建議設(shè)置嚴(yán)苛的保函生效條件以及交單單據(jù)，盡可能提高索賠的門(mén)檻，防止發(fā)包單位濫用索賠權(quán)。
實(shí)務(wù)中，目前大多數(shù)保函文本格式既包含“見(jiàn)索即付”、 “無(wú)條件、不可撤銷”、“獨(dú)立于基礎(chǔ)交易”等獨(dú)立性表述，同時(shí)又含 “連帶責(zé)任保證”、“如申請(qǐng)人違約”、“主合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效”等從屬性表述，此類格式在司法實(shí)踐中如何認(rèn)定，尚未見(jiàn)統(tǒng)一意見(jiàn)。因此，為避免因保函性質(zhì)不確定引發(fā)糾紛，建議明確選擇獨(dú)立保函或從屬性保證的一種，避免在文本中出現(xiàn)保函性質(zhì)模糊不清或者相互矛盾的表述。
歡迎協(xié)會(huì)各會(huì)員單位在辦理保函業(yè)務(wù)時(shí)與我公司共商探討，我公司將竭力提供專業(yè)服務(wù)。
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